Финансы - инвестирование - Понимание Ипотеке

Vzbalmo6naya | Просмотров: 271





--- 3 способа, чтобы получить лучшее Пенсионного возвращает в ближайшие 20 лет


--- Налоговые Потери При Уборке: Снизить Потери Инвестиций

Одним из крупнейших финансовых решений, которые люди совершают в своей жизни-это выбор для покупки жилья. Зачем кому-то понадобилось делать такие большие финансовые обязательства, когда аренда дешевле, гибких, где вы хотите жить, и короткий срок в долг? Причины вполне понятны: домовладения позволит вам построить собственный капитал и позволяет Вам вычет за проценты по ипотечным кредитам выплачиваются, что делает его самым крупным налоговые льготы, доступные для большинства налогоплательщиков, не говоря уже о всех нематериальных благ, что право собственности может предложить. Когда вы покупаете дом вашей ежемесячной выплаты будет увеличиваться, и вам потребуется установить несколько долларов в сторону для тех непредвиденные расходы, но иметь ваш дом может быть одним из самых насыщенных решений, если вы играете свои карты правильно с самого начала.
Первый Этап: Выяснение Существующей Задолженности
Правильная подготовка прежде чем вы покупаете ваш дом-это полдела. Первый пункт в вашем списке-получить копию вашего кредитного отчета. Что вы хотите сделать здесь-это очистить его; если у вас есть открытые кредитные карты, которые вы никогда не используете, закройте их. Тогда вам нужно искать какие-либо ошибки или несоответствия в отчетности ваши кредиторов и их исправления, а также. Сэкономив как можно больше денег на первый взнос-это важно, но не стоит с видом вашего высокого долга процентная ставка . Каких-либо кредитных карт ставок, процентная ставка более чем в два раза базовой ставки слишком высокие. Например, если текущая ставка рефинансирования составляет 6%, вы должны попытаться погасить все свои кредитные карты с процентной ставкой 12% или больше, или искать другого кредитора с более высокой скоростью, в котором для передачи вашего долга.
Шаг второй: покупки для кредиторов
После того как вы очистили ваш поступок, вы готовы, чтобы начать ходить по магазинам вокруг для кредитора.

Затем начинается самое интересное; пусть три или четыре кредиторы бороться за свой бизнес. Не дать каждому утверждению кредитора, получить доступ к Вашей кредитной доклада! Получить предварительную копию "хорошую оценку веры" (ЖГР-1 Форма) и анализировать каждый заряд на нем. Затем, после того как вы выбрали кредитора, вы собираетесь использовать, чтобы они могли проверить вашу кредитную.
Кредиторы имеют много воображения и гибкости, когда дело доходит до сборов, которые взимаются с заемщика. Платежей, такие как "оформление кредита", "плата за переработку" и "андеррайтинг сборов" может быть заключено вниз, обычно по меньшей мере 50% или даже отказаться от кредитора, если они хотите, чтобы ваш бизнес достаточно плохо. "Точки" тормоз тоже. Когда вы платите очков, вы платите проценты (1 балл = 1%) в виде паушальной суммы авансом, чтобы получить более низкую ставку по фиксированной ставке ипотечного кредита, которая в основном увеличивает Размер вашего первоначального взноса. Очки не нужны дополнительные расходы по кредитора. Отказываются платить эти сборы или взять свой бизнес в другом месте.
В некоторых случаях, может быть стоит плата за аренду недвижимости адвокат по зачистке фиктивных расходов или получить себе опытного агента по недвижимости, который может привести вас какие расходы являются обычными и те, которые являются гибкими и потенциально исключены. Например, "стоит" в штате Флорида являются ответственность покупателя (если продавец соглашается забрать затрат), поэтому вы должны знать, что эти расходы должна появиться на хорошую оценку веры . Если ваш кредитор из-из-государства-кредитора, то они могут иметь различные сборы (который обычно превышает 1000 долларов) и может показать, как сюрприз затрат на HUD-1 урегулирование заявление до закрытия.
Почему кредиторы любовь ФМИ
Кредиторы, как голодные волки кружат над своей добычей, когда дело доходит до впервые покупателей жилой недвижимости. Большинство кредиторов заряда частного ипотечного страхования (PMI) если Вы не в состоянии внести первоначальный взнос в размере 20% или больше на ваш дом. Эта страховка защищает кредитора, а не вы, в случае дефолта по вашему кредиту. Как правило, кредитор будет рассматривать кредит, финансируемых за более чем 80% от стоимости дома больший риск дефолта и требовать уплаты ФМИ . Просто сколько этот платеж ФМИ? Если вы претендуете на получение кредита 200,000 $с 10% первоначального взноса, вы можете ожидать, чтобы заплатить как минимум $100 в месяц для оплаты потребительских цен . Это не редкость, чтобы увидеть выплаты ПМИ в диапазоне от $150 до $200 в месяц.
Для тех, кто уже в ипотеку с платежом ФМИ, когда вы достигаете определенного капитала процент в вашем доме (обычно 20%) вы можете отменить событие. За 30 лет, 150 долларов США, ежемесячный платеж ФМИ может добавить до более чем $54,000! Поскольку кредиторы не буду напоминать вам, что вы можете отменить дополнительные выплаты, многие домовладельцы никогда не взять время, чтобы отменить платеж ФМИ себя и кредиторы являются более счастливыми, достаточно, чтобы продолжать получать свои деньги.
Шаг третий: приходит с авансовый платеж
Что делать, если Вы не можете позволить себе 20% первоначального взноса на кредит дома? Допустим, вы смотрите на $200,000 дома и у вас есть $10 000 на первый взнос. Очевидно, большинство кредиторов потребует оплаты PMI, если Вы не поставите хотя бы 40 000 $на дом (кредита/комиссии за выдачу кредита были исключены из наших расчетов по кредиту). Для впервые покупателей жилой недвижимости в $40,000 аванс обсуждается. Вот где вам нужно проявить изобретательность и попытаться "контрейлерные" свои кредиты, так что две кредиторов принимают участие в кредитном. Это будет работать как план типа 80-15-5: вы будете финансировать 80% на первичной ипотеки, Финансы 15% на вторую закладную или дома справедливости кредита, и 5% в качестве первоначального взноса. С помощью домашней справедливости кредита плюс ваш первоначальный взнос, вы можете использовать эту сумму в счет покупной цены вашего дома и покрыть 20% первоначального требования и, следовательно, избежать ФМИ. Домашний справедливости или второй кредит, скорее всего, имеют плавающую ставку или ставку выше, чем ваш основной ипотеки, так что вы должны держать глаза на этот кредит и попытаться обратить его первый. Проценты от домашней справедливости кредита тоже вычитаемые проценты на U. С. федеральные налоги (домашнего капитала долга подлежит $100.000 потолок для вычета).
Виды кредитов
Кредиты с фиксированной процентной ставкой наиболее распространенных ипотечного кредита является 30-летний фиксированной ставкой кредита, поскольку процентная ставка не изменяется в течение срока кредита. Большинство домовладельцев предпочитают этот вид кредита, поскольку они знают, что их ежемесячные выплаты по ипотеке будет оставаться стабильным на протяжении многих лет. 15-летней фиксированной кредита становится все более популярным, потому что это уменьшает период времени по кредиту, что позволяет значительно уменьшить сумму процентов вы будете платить в течение срока кредита. Как правило, эти кредиты будет осуществлять более высокой процентной ставки, поскольку кредитор, давая их возможность заработать больше денег в экономике, когда процентная ставка растет.
Регулируемой процентной ставкой кредитов медиана продолжительности пребывания в доме всего 13 лет (2013 среди юношей. С. Данные переписи), так что если вы планируете проживать в новом доме в течение короткого периода времени, вы можете рассмотреть возможность альтернативного финансирования для традиционного кредита с фиксированной процентной ставкой . Регулируемой процентной ставкой кредитов предлагают низкие процентные ставки за установленный период времени. Процентная ставка по таким кредитам могут корректироваться ежегодно или вы можете увидеть их в списке, как "3-1", "5-1", "7-1" или много других вариантов. Например, под "7-1" регулируемая ставка по кредиту, кредит будет оставаться фиксированной в течение первых семи лет, а затем сбрасывается каждый последующий год. Это означает, что кредит будет оставаться фиксированной в течение первых семи лет. Потом, в восьмом году, ставка корректируется исходя из текущих рыночных условий, которые, как правило, основаны на годичный индекс казначейства .
Изначально, процентные ставки по ипотек с регулируемой процентной ставкой может быть где угодно от одного до трех процентных пунктов ниже, чем в обычных стационарных ипотеку, а потом, как правило, корректируются ежегодно после назначенного срока. Если вы только планируете остаться в доме в течение семи лет, то это может быть идеальный кредит для вас. Вы должны смотреть, если процентные ставки начнут расти; вы можете найти себе платить более чем при традиционных 30-летней фиксированной.

Нижняя Линия
Помните, что это стоит дополнительных усилий, чтобы пересмотреть свой HUD-1 урегулирование заявление до даты закрытия вашего нового дома; цифры, указанные там, должны соответствовать тем, которые были предоставлены вам на хорошую оценку веры . Если эти цифры завышены, или вы видите новые обвинения, обратиться к кредитору и попросите их объяснить или исправить ошибки. Ведь покупка дома-это ценный долгосрочных обязательств, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете все условия вашего кредита и не упускать из виду никаких скрытых платежей, которые вы будете впоследствии жалеть.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Понимание Ипотеке Понимание Ипотеке